인공지능(AI) 챗GPT와 제미나이(Gemini)에 3040세대 기혼 직장인의 금융 설계를 의뢰한 결과, 두 AI 모두 가계의 현금흐름 관리부터 점검하는 답변을 내놨다. 연봉 4500만~6500만원 중위권을 가정해 남녀, 내근·외근 직군별로 보험과 은행 상품 추천을 요청한 결과다.
두 AI는 3040세대 가계의 기본 전제를 현금흐름 관리로 설정했다. 생활비, 고정비, 비상금, 교육비, 투자 계좌를 분리하고 자동이체로 관리하는 구조를 포트폴리오 작성의 출발점으로 제시했다. 챗GPT는 주거래은행 한 곳을 중심으로 통합 운용하는 방식을, 제미나이는 직군과 성향에 맞춰 구체적인 플랫폼을 명시하는 접근법을 보였다.
은행과 투자 상품 추천의 공통분모는 절세 계좌였다. 두 AI 모두 정기예금·적금만으로는 자산이 커지기 어렵다는 전제 아래, 일정 금액을 중개형 ISA나 연금저축·IRP 안에서 ETF 적립식으로 운용하는 전략을 제안했다.
보험의 역할에 대해서는 두 AI 모두 수익 창출 수단이 아닌 가계 붕괴를 막는 손실의 하한선으로 정의했다. 2030세대가 개인의 치료비와 목돈 마련에 초점을 맞췄다면, 3040세대는 가계 리스크 방어를 전제로 실손보험을 기본에 두고 진단비로 큰돈 리스크를 세운 뒤 성별·직군별 위험에 따라 보장을 조정하는 구조를 제시했다.
자녀 계획 또는 자녀 보유 여부는 포트폴리오에서 가장 큰 분기점으로 작용했다. 챗GPT는 자녀가 있는 가구의 현금지출 방어와 주거 업그레이드를 함께 고려해 주택청약종합저축과 자녀 계좌 적립을 묶었다. 제미나이는 비상금을 절대 투자 금지로 고정하고, 청약과 배당ETF 적립으로 교육자금을 마련하는 방식을 제안했다.
