하나은행이 퇴직연금 시장에서 적립 단계뿐 아니라 운용과 인출 과정의 중요성이 커지는 점을 고려해, 연금 인출 시기에 체계적인 수익률 관리를 지원하는 서비스를 내놓았다. 은행권에서 처음으로 선보이는 이 서비스는 ‘AI 연금투자 인출기 솔루션’으로 명명됐다.
이 솔루션은 개인형 IRP를 보유한 고객이 설정한 연금 인출 목표에 따라 인출 기간 동안 안정적인 현금흐름을 확보할 수 있도록 설계됐다. 인공지능(AI)이 포트폴리오 제안 등 인출 단계에서의 운용 전략을 제공하는 방식이다.
하나은행은 하나금융티아이의 사내 독립 기업인 하나금융융합기술원과 협력해 이 서비스를 자체 개발했다. 목표기반투자(GBI) 방식을 활용해 예금상품 추천 모형 신규 개발, 자산배분 모형 고도화, 리밸런싱 주기 단축 및 시나리오 기반 검증 등 고객의 생애 전 주기에 걸친 연금관리 모형을 구축한 점이 특징이다.
하나은행은 이 솔루션을 통해 인출 기간, 주기, 금액 등 고객별 연금 인출 목표와 연금 자산 규모, 위험 성향, 시장 환경 등을 종합적으로 반영한 다양한 투자 전략을 제공할 계획이다. 2026년 1분기 중에는 하나은행의 모바일뱅킹 앱 ‘하나원큐’와 인터넷뱅킹을 통해 비대면 서비스를 순차적으로 시작해 영업점 방문이 어려운 고객의 접근성을 높일 예정이다.
하나은행 연금상품지원부 관계자는 이번 서비스를 통해 자산 유형별 맞춤형 자산배분이 가능해졌고, 6개월 주기 리밸런싱으로 시장 환경 변화에 긴밀히 대처할 수 있을 것으로 기대했다. 또한 기대수명 증가로 연금 자산의 적립과 함께 인출의 중요성도 커지고 있는 만큼, 연금 인출 시기에 접어드는 고객의 성공적인 자산 관리를 위해 다양한 상품과 서비스를 지속적으로 개발하겠다고 밝혔다.
