한화생명 상속연구소가 자산가(HNW)의 세대 간 자산 이전을 분석한 보고서를 24일 발간했다. 보고서 제목은 ‘Journey of Wealth 2025’다.
이번 보고서는 자산 형성 경로, 상속·증여 경험, 가업승계 고민 등 부의 이동 전 과정을 생애주기 관점에서 조사한 첫 사례다. 상속연구소는 한국 경제 성장 과정에서 조부모, 부모, 자녀 세대의 시대적 경험 차이가 자산을 바라보는 관점에 영향을 미친다고 분석했다.
보고서는 자산 이전을 앞둔 3040세대와 6070세대 자산가를 집중 분석했다. 세대 간 상속·증여뿐 아니라 투자, 라이프스타일, 가족 간 소통 사례도 포함됐다. 단순한 상속 준비나 세무 이슈를 넘어 자산의 형성, 보존, 전달에 대한 세대별 시각을 조명했다.
조사는 전국 자산가 1000여 명을 대상으로 한 온라인 설문과 20명의 개별 심층 인터뷰로 진행됐다. 상속·증여 준비 과정에서 자산가들은 준비 부족에 대한 우려가 컸으며, 갈등 지점에서 세대 간 차이가 확인됐다. 3040 자산가들은 갈등의 핵심을 ‘재산 분배 비율’로, 6070 자산가들은 ‘상속·증여의 시기’로 인식했다. 가족마다 다른 상황에 맞춘 장기적인 가이드가 필요하다는 응답도 나왔다.
가업승계 과정에서도 세대 간 인식 차이가 드러났다. 가업을 운영 중인 6070 부모들은 후계자의 역량이 충분하지 않다고 우려한 반면, 3040 세대는 본인의 역량이 충분하다고 답한 비율이 높았다. 3040 세대는 갖춰야 할 역량으로 ‘시장 변화에 대응하는 전략 수립’을 꼽아 승계 이후 성장을 준비하는 모습을 보였다. 부모 가업을 이어받지 않는 3040의 경우, 가장 큰 이유로 ‘나의 진로가 다른 방향으로 정해져 있어서’를 선택했다. 이들은 미승계 결정에 대체로 만족하며, 승계하지 않더라도 자신의 미래를 스스로 설계하고 결정하고자 했다.
한화생명 대표이사 권혁웅 부회장과 이경근 사장은 발간사를 통해 이번 보고서가 자산을 주는 세대와 받는 세대가 서로를 이해하는 자료가 될 것이라고 밝혔다. 상속연구소는 앞으로도 고객의 삶의 여정을 함께하는 동반자이자 길잡이가 될 수 있도록 다양한 인사이트와 솔루션을 제공하겠다고 전했다.
