대한민국의 기대수명이 2023년 기준 83.5세로 집계됐다. 이는 경제협력개발기구(OECD) 평균인 81.1세보다 2년 이상 긴 수치다. 65세 이상 인구 비중도 2003년 8.3%에서 2023년 18.4%로 두 배 이상 증가했다.
한국보건사회연구원이 발표한 ‘2022년 노인 실태조사’에 따르면 65세 이상 노인 가운데 절반가량이 자녀나 정부 지원에 의존하고 있는 것으로 나타났다. 스스로 노후를 준비하고 있다고 응답한 비율은 낮았다. 우리나라의 노인빈곤율은 2021년 기준 40.4%로 OECD 평균인 13.1%의 세 배를 넘는 수준이다.
은퇴자금과 관련해 2000년대에는 목표 금액이 구체적으로 제시되기도 했으나, 2010년 이후에는 은퇴 후 매월 창출할 수 있는 현금 흐름이 더 중요해졌다는 인식이 확산됐다. 은퇴자산 10억원을 보유하더라도 이를 통해 매월 일정한 현금 흐름을 만들지 못하면 재무설계가 실패했다는 평가를 받게 된다는 분석이다.
임대소득과 배당소득은 각각 공실 위험, 부동산 가치 하락, 유지 보수 비용, 세금 부담, 유동성 문제나 배당금 불확실성, 주가 변동, 낮은 배당률 등의 리스크가 있는 것으로 지적됐다. 은퇴 준비 수단으로는 연금이 제시됐다.
미국의 은퇴 후 1인당 평균 연금자산은 9억원인 반면, 대한민국은 5500만원에 불과한 것으로 나타났다. 연금 상품 선택 기준으로는 종신형, 확정금리 상품, 비과세 상품 등이 거론됐다. 경험생명표에 따르면 평균 수명이 매년 0.5년씩 늘고 있는 것으로 확인됐다.
