# 건강보험 시장에 불어온 '재가입형' 바람…장기 보장·최신 담보 동시에 잡는다
건강보험 시장에 새로운 상품 구조가 속속 등장하고 있다. 지난 7월부터 주요 보험사들이 '만기 후 재가입' 방식을 도입한 상품들을 잇따라 선보이면서 업계의 트렌드로 자리잡는 분위기다. 이 구조는 일정 기간 보장이 끝난 뒤 새로운 계약을 체결해 보험을 이어가는 방식으로, 초기 보험료 부담을 낮추면서도 장기적인 보장을 준비할 수 있도록 설계됐다.
DB손해보험은 최근 자사 건강보험 일부 상품에 이 제도를 적용하며 판매를 확대하고 있다. 재가입은 기존 계약을 단순히 연장하는 것과 달리 완전히 새로운 계약을 체결하는 절차다. 상품에 따라 일정 연령까지 건강 상태와 관계없이 재가입이 가능하거나 별도의 인수심사 없이 가입할 수 있는 경우도 포함됐다. 다만 재가입 시점의 연령과 위험률을 반영해 보험료가 새롭게 산정된다는 점을 유의해야 한다.
업계에서 이 같은 상품이 주목받는 배경에는 고령화와 의료환경 변화가 자리잡고 있다. 1990년대까지는 대부분의 건강보험이 70세 만기였고, 이후 80세·90세 만기 상품이 주류를 이뤘다. 하지만 평균수명이 늘어나면서 질병 위험이 가장 높은 시기에 보장이 종료된다는 문제가 꾸준히 제기돼 왔다. 실제로 국가암등록통계와 심뇌혈관질환 발생통계를 분석한 결과, 2023년 기준 60대 이후 암 발병률은 40대보다 약 5배, 뇌졸중은 3배, 심근경색은 4배 이상 높은 것으로 나타났다.
재가입형 상품의 가장 큰 강점은 보장의 연속성이다. 만기 후에도 새로운 계약으로 보장을 이어갈 수 있을 뿐 아니라, 재가입 당시 판매되는 상품 기준이 적용돼 최신 담보와 치료기술 관련 보장까지 반영할 수 있다. 종신형 상품보다 초기 보험료가 낮아 젊은 가입자들의 관심도 높아지고 있다. 그러나 재가입은 새로운 계약인 만큼 가입자 연령 상승에 따른 보험료 인상 가능성, 심사 방식, 보장 범위 변경 등 유의할 사항도 존재한다. 전문가들은 재가입 가능 연령, 심사 조건, 보험료 산정 기준, 보장 변경 여부 등을 미리 꼼꼼히 따져볼 것을 조언한다.
업계는 고령화와 의료기술 발전이 계속되는 만큼 암, 뇌·심혈관질환, 간병 등 장기 보장이 필요한 건강보험을 중심으로 재가입형 상품이 더욱 확대될 것으로 전망하고 있다. 보험사들은 소비자 선택 폭을 넓히기 위해 다양한 조건과 보장 내용을 갖춘 상품을 개발 중이며, 향후 건강보험 시장의 판도에 변화를 예고하고 있다.
