퇴직 후 재정 계획을 위한 보험 옵션이 궁금해요
은퇴 후 안정적인 수입을 위한 보험 상품에 대해 어떤 것들이 있는지 알고 싶습니다. 추천해주실 만한 것이 있을까요?
답변 1
2026-01-19 10:27
안녕하세요 퇴직후 재정계획을 세우시는군요
다자비의 주은아빠입니다. 오늘따라 한파가 시작되니까 건강챙기시길 바랍니다.
우선 퇴직시점에서 재정계획을 세울때에는
- 퇴직소득을 알아야 합니다.
- 현재의 지출내역이 필요로합니다.
퇴직소득의 경우에는 퇴직금, 개인연금저축, 연금보험 등의 가입된 내역을 토대로 미래에 월 얼마정도 연금소득이 발생하는지가 필요로합니다.
또한 현재의 지출내역을 토대로 해서 미래에 어느정도 월지출비용이 나갈지를 예측합니다.
이 2가지를 통해서 내가 필요로한 퇴직후 월 연금소득이 얼마가 필요한지를 대략 계산합니다.
그리고 이에 필요한 데이터를 역산해서 현재의 월불입액 및 투자금액등을 산출할 수 있습니다.
수치는 수치일뿐입니다.
실제로는 하나하나 작거나 크거나 상관없이 일정부분은 준비를 해야합니다.
이럴때에 보험으로 준비할 것은
- 사망보험금 유동화자산 활용을 통한 종신보험 (과거와 달라졌습니다.)으로 추천을 드릴 수 있습니다.
- 연금보험을 통해서 일정한 종신보험 연금수령을 추가로 보안할 수 있습니다.
그외에는 장기 적립식펀드 및 저축 풍차돌리기정도를 같이 활용하시면 좋을거 같습니다.
보험으로 준비를 하시든 은행 및 증권사를 이용하시든
가장 중요한건 내가 은퇴이후에 준비할 수있는 매월 여력 자금이 얼마인지?
어느정도 기간까지 투자가 가능한지?
최소한 2가지의 정보를 토대로 상담을 받으셔야 좀 더 나은 답변이 가능합니다.
※ 어느 금융권을 가도 산출을 직접 하게 되면 생각 보다 과도한 월 불입액이 나오는 경우가 태반입니다. 그래서 가장 좋은건 현시점에서의 여력자금과 기간을 통해서 보험,은행,증권을 토대로 상담을 받고 금융상품을 준비하시기 바랍니다.